大手の消費者金融でお金を借りる時の注意点

大手の消費者金融は即日融資に対応しているので今すぐお金を借りたい時に利用するとすごく便利です。金欠の状態になった時の対処法として大手の消費者金融でお金を借りるのが定番となってきていますが、注意しなければいけない点もあるのでしっかり把握しておく必要があります。そこで大手の消費者金融でお金を借りる時の注意点を確認していきましょう。

・借り過ぎや長期間の返済は危険

大手の消費者金融は即日融資を受ける事が出来るメリットがありますが、金利が高く設定されているデメリットもあります。それにより借り過ぎたり返済期間が長くなると加算される利息も多くなるので返済するのが困難になってしまう可能性があります。借金が膨らむ原因になるので大手の消費者金融でお金を借りる時は必要最低限のお金を借りて早めに返済する事を心掛けましょう。

・借り入れや返済で提携ATMは利用しない

大手の消費者金融の借入方法や返済方法はいろいろありますが、コンビニなどに設置されている提携ATMを利用する事も可能です。提携ATMはどこにでもあるのですごく便利ですが、利用すると1回ごとに手数料が発生してしまいます。1回ごとに手数料を支払っていると返済する時の負担も大きくなるので提携ATMは利用しないようにしましょう。

銀行カードローンが低金利で融資できる仕組みを知っておくと良い

貸金業者には、銀行だけでなく信販会社や消費者金融があります。信販会社と消費者金融は、貸金業法に基づいた貸付を行っているので、2010年6月の法改正により総量規制が導入されて貸付残高を減らしている傾向にあります。銀行カードローンは、銀行法に基づいた貸付という扱いとなるので、適用される法律が消費者金融とは異なるために総量規制対象外です。

消費者金融よりも低金利で無担保ローンを行っている銀行は、なぜ低金利融資が出来るのか不思議に感じる人もいるでしょう。審査を余程厳しくしていると思われがちですが、実際には銀行が損をしない仕組みで貸付を行っているために、銀行カードローンは低金利を維持出来ているわけです。

銀行カードローンを申込みすると、本人確認の後に保証会社として指定されている信販会社または消費者金融から連絡が入るでしょう。保証会社の審査に通過して保証契約を受けられる場合のみ、銀行カードローンを利用出来るわけです。

長期延滞が発生した時には、銀行は保証会社に対して代位弁済を求めるだけで、保証会社が銀行に対して一括返済を行います。保証会社は利用者へ求償権を行使した請求を行なうので、銀行にはリスクが無い貸付を行なっているわけです。

消費者金融の審査は内容の正確性が重視されます

消費者金融からお金を借りる際には、申し込み時に入力する個人情報と勤務先情報について正確に入力する必要があります。審査段階で過去に他の金融業者から借入を行っている場合には、個人信用情報機関へ登録されている内容と整合性が取れていなければなりません。一度申し込みを行っても、何故か審査に通らなかった場合には、すぐに次の申し込みをせずに、個人信用情報機関へ信用情報開示請求を行って登録されている内容を確認してみると良いでしょう。

過去または現在に他の金融業者と取引がある場合には、個人信用情報機関へ取引内容ごとに細かく登録されています。登録されている内容に間違いがある場合には、過去に取引があった金融業者経由で登録修正を依頼することが大切です。次に申し込む消費者金融に対しては、本人確認時に個人信用情報機関へ登録されている内容と異なる部分を指定して、審査に影響が出ないように経緯を説明すると良いです。

前回の申し込みで審査落ちした理由は開示されませんが、少なくとも個人信用情報機関へ登録されている内容が原因で審査落ちしたのであれば、開示請求を行った事実と内容が誤っていることを伝えることも次の申し込みを突破する可能性を広げる意味では重要です。

おまとめローンは余裕がある人が利用する

複数の借入がある場合には、おまとめローンを利用すれば金利が下がるという広告から積極的に検討する人がいます。しかし、おまとめローンを利用する際の目的を誤ってしまうと、かえって返済総額を増やしてしまう点に注意が必要なローンだと知っておからなければなりません。

おまとめローンを利用したことは、他の消費者金融から個人信用情報機関を参照することですぐに分かってしまいます。おまとめローンの金利が下がる仕組みは、利息制限法で定められた上限金利が利用残高に応じて段階的に厳しく制限されていることを利用したものです。100万円を超える金額では、15%が上限金利として定められており、更に金額が増えると段階的に上限金利が厳しくなるわけです。

しかし、毎回の支払額を減らしてしまうと、返済回数がおまとめローン利用前よりも増えてしまう可能性があるので、元金の減り方が借り換え前と同じか寧ろ多い程度に調整する必要があります。多重債務者状態に陥っているために、毎月の返済額を下げるためだけにおまとめローンを利用してしまうと、利息は元金に対して毎回かかるので返済回数が増えた分だけ利息総額が増えてしまうことに気が付いていない人が多いです。

おまとめローンを利用する目的として、早く完済するために利用するならば良い方法ですが、毎月の返済額を減らすための利用は避けた方が良いでしょう。

アコムとアイフルとプロミスの無利息期間の比較

最近では大手消費者金融のカードローンやキャッシングサービスは、初めて利用する人であれば、一定期間無利息で利用できる特典が付くことが多くなっています。大手消費者金融として有名なアコム、アイフル、プロミスも初めて契約してキャッシングをする人を対象に、いずれも最大で30日間無利息でキャッシングできるサービスを提供しているのですが、条件や無利息期間開始時期などは微妙に異なります。それぞれの金融機関の無利息期間について解説をします。

・アコム

条件は、アコムの利用が初めてであり、尚且つ返済期日を35日ごととしてカードローンを契約をした人となります。契約日の翌日から最大で30日間、無利息でカードローンの利用ができます。

・アイフル

条件は、アイフルの利用が初めてであり、キャッシングローンを契約した人となります。契約日の翌日から最大で30日間、無利息でキャッシングの利用ができます。

・プロミス

条件は、プロミスの利用が初めてであり、尚且つeメールアドレスを登録して、ウェブ明細サービスを利用する、とした人となります。初回出金日の翌日から最大で30日間無利息でサービス利用ができます。

それぞれの金融機関の違いをよく理解して、うまく活用したいですね。

Web完結でキャッシングが出来る業者

現在IT社会と言われているのでキャッシングもインターネットでする時代になっています。最近ではスマートフォンも普及してきたのでWeb完結でキャッシングが出来るようにもなっています。Web完結でキャッシング出来ると来店不要で他の人に知られてしまう事もなくなるメリットがあります。そこでWeb完結でキャッシングが出来る業者を紹介していきましょう。

・プロミス

プロミスはホームページからWeb完結で申し込む事が可能で融資スピードも優れている消費者金融です。借り入れする時も融資の依頼をしてから指定の口座に振り込まれるまで最短10秒という早さです。しかし三井住友銀行など指定の口座が必要となるので口座開設しておく必要があります。

・アコム

アコムもプロミスと同様にホームページからWeb完結で申し込む事が可能です。アコムは無人契約機のむじんくんが有名ですが、最近ではWeb完結で申し込む人の方が増えています。しかしアコムはカードが自宅に郵送される形なので郵送物が発生してしまいます。

・みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは低金利で利用限度額が高いのが特徴の大手銀行のカードローンでWeb完結で利用する事が出来ます。みずほ銀行の口座を持っていると即日融資を受ける事が出来ます。しかしみずほ銀行の口座を持っていないと口座開設の時間が必要になってしまうので融資を受ける事が出来るまで約1ヶ月かかってしまいます。

キャッシングの在籍確認について

キャッシングを利用すると、ほぼ確実に職場へと電話連絡があります。これは本当に会社に在籍しているかを確認するための電話です。本人が出るまで会社名は言わないなどのキャッシング会社だと知らせない工夫はありますが、ほぼ非通知でかかってくるため、会社には出来ることなら事前に電話があることを職場の方へ知らせておきましょう。

電話確認以外の方法では、モビットがWeb完結申し込みなどによって書類審査をしていますが、いずれにせよ在籍確認は必ずされると覚えておきましょう。

その他、在籍確認が出来る書類さえあれば審査を通る会社も中にはあります。その場合は社員証や給与明細、源泉徴収票などが必要になりますので、しっかり取っておきましょう。

電話などで在籍確認が取れないと審査に落ちてしまう場合もあります。何度も掛ける会社もありますが、基本的に在籍確認出来ないと落ちると考えていいでしょう。

また、ウソの在籍などをしても落ちてしまう上、会社はその記録を残すので後々の審査にも影響が出ます。

おまとめローンを効果的に活用するには

おまとめローンを利用すれば、複数の金融機関からの借入の管理が簡素化されることになりますし、金利も下がることがほとんどです。実質的に借金が減額されるわけではありませんが、おまとめローンを活用することで返済が容易になることが考えられます。

おまとめローンを活用するためには月々の返済額をどうするかしっかりと考えなければなりません。おまとめローンでは月々の返済額を少なくすることもできますが、あまりに月々の返済額を減らしてしまいますと、返済期間が長期化することになり、総返済額が増えることにつながりかねません。

逆に月々の返済額を以前と変わらないくらいの金額にするとか、以前の返済額よりも総額すれば、金利が下がることから総返済額が大幅に減額されることが考えられます。もちろん、借金の総返済額に対する金利の効果は大きいですから、月々の返済額を少し減らしても総返済額が減ることもありますが、おまとめローンのメリットをフルに活用するためには月々の返済額をしっかりと検討するべきです。

極論をすればおまとめローンを利用するならば少なくとも総返済額が減るように活用しなければおまとめローンの意味はないといってもいいでしょう。

返済が遅れそうになったら、、、

返済がおくれたと分かった時点で、はやくくカード会社に送れることを連絡することです。早めに連絡すれば返済日を送らせてくれたり、利息分だけの支払いでその月は済ませてくれるケースがあります。そして、どうしても返済できなければ返済するためのキャッシングをする方法もあって、カードでのキャッシングは他のローンより審査に通りやすくて、手軽にかりられて、借金を返すため借入をする方は多いです。

そして、クレジットカードキャッシングはお金をかりる機能で、これにはショッピング機能とキャッシぐ機能といった2つの機能があって、これで買い物をしてキャッシング機能でお金を借りる仕組み。そして、勝っ寝具機能とまぎらわしい名前を持った機能などもあります。

クレジットカードはショッピング機能・キャッシぐ機能2つがあって、ショッピング機能は買い物の機能で、ショッピング枠といった枠の中で利用可能です。そしてキャッシングはお金を借りる機能で、キャッシング枠という枠の中で利用できます。そして、キャッシング枠はショッピング枠中に入っていてショッピング枠・キャッシング枠がフルに使えるのではないです。キャッシング枠と同じようにクレジットでお金を借りるにはクレジットカード現金化があります。

楽天銀行目的型ローンブライダルについて

使いやすさと魅力的な金利設定で多くの人の生活の役になっている金融機関の1つが楽天銀行であり、楽天ユーザーやインターネットを通じた買い物や金融取引などを行う人達からは楽天銀行は特に重宝されています。

楽天銀行は魅力的な預金商品や使い勝手の良い楽天銀行スーパーローンがよく注目されていますが、生活の助けとなる魅力的なローンサービスも数多くあります。その中の1つが目的型ローンブライダルであり、結婚式を挙げたいけれど経済的な余裕が無い、という人にピッタリのローンサービスとなっています。

目的型ローンブライダルは、その名の通りブライダルに使うお金を提供するローンであり、借りたお金の使いみちは決められている分、フリーローンなどよりも好条件で借り入れができます。

具体的な数値を挙げますと、利用限度額は最大で300万円までで、金利は年7.0%の固定金利となっています。返済方法については毎月決められた日に預金口座から自動引き落としで返済していく方式で、返済額は借入金額が50万円以下の場合だと毎月1万円の返済となっています。

なお融資をしてもらう際には資金用途確認書類として見積書や請求書などが必要になるので、しっかり準備をしておきましょう。